По данным ГИБДД, на улицы Ростова ежедневно выезжает около полумиллиона автомобилей. Наверное, неверно будет сказать, что каждый второй ростовчанин является владельцем машины. Есть семьи, имеющие несколько автомобилей, а есть и другие – не имеющие даже велосипеда. Рано или поздно у вторых – с ростом материального благосостояния – появляется желание обзавестись собственной «тачкой».
Стоит ли бояться автокредита?
Для приобретение машины эконом-класса – новой или подержанной – требуется 200-600 тысяч рублей, и одного желания мало. Что делать? Копить годами, что с учетом инфляции и обесценивания денег несколько проблематично? Или сделать так, как поступают во всех развитых странах, - взять кредит в банке, сразу купить автомобиль и потом платить несколько лет?
Что и говорить, россияне до сих пор с некоторым недоверием относятся к автокредитованию. По словам Андрея Ершова, руководителя департамента продаж автосалона «Юна Моторс» официального дилера HONDA, примерно две трети автомобилей люди берут за свои деньги. Лишь треть покупателей берут кредиты в банках. Но явно намечается растущая тенденция к покупкам автомобилей именно в кредит. К финансовым консультантам, работающих в каждом автосалоне, люди обращаются все чаще и чаще. А потом идут в банк и оформляют автокредит.
«Россияне перестают бояться брать автокредиты, - считает Роман Старыгин, представитель банка «Транскапиталбанк». – Ведь в том случае, если вдруг по каким-либо причинам они теряют место работы и источник доходов, то практически ничем не рискуют. Купленный ими автомобиль находится в залоге у банка, его заберут и произведут расчет. В следующий раз, когда материальное положение потенциального заемщика стабилизируется, он может попытаться стать автовладельцем еще раз…».
Что лучше – автокредит или потребительный кредит?
«Процентная ставка по автокредиту значительно ниже ставки по потребительскому кредиту в связи с тем, что автокредит – это целевой кредит, обеспеченный залогом, в отличие от потребительского кредита, который ничем не обеспечен - рассказала Светлана Калмыкова, заместитель управляющего филиалом «ГУТА-БАНКА» в Ростове-на-Дону - я советую остановить свой выбор на автокредитовании, переплата на самом деле небольшая, зато Ваш автомобиль будет застрахован от риска угона, ущерба и всевозможных повреждений, а это, учитывая, ситуацию на дорогах, является основополагающим фактором при выборе вида кредита.»
Начальная ставка потребительного кредитования начинается от 18 процентов годовых. Программ автокредитования много, и процентные ставки там начинаются от 11-13 процентов – это зависит от первоначального взноса за автомобиль, который может внести покупатель. Если раньше требовалось 30, а то и 40 процентов от первоначальной стоимости автомобиля, то теперь можно встретить предложения автокредитования и от 10-15 процентов. Причем тенденция идет к более низкому персоначальному взносу. Не исключено, что когда-нибудь дело дойдет даже до «нулевого» первоначального взноса. Оформил документы, получил кредит, купил машину, сел и поехал…
Впрочем, у вышеупомянутого «ГУТА-БАНКА», кроме обычных потребительских кредитов, существует специальная программа – «Автоэкспресс». Это если можно так выразиться – облегченная форма кредитов на покупку автомобиля. Заявка на обычный автокредит рассматривается в среднем один день, в то время как «Автоэкспресс» – не более двух часов при наличии всего двух документов (паспорта и водительского удостоверения). Единственный минус – более высокая процентная ставка по сравнению со стандартным автокредитом, которая впрочем, все-таки ниже, чем ставки по обычному потребительскому кредиту.
Кто может взять автокредит?
«Оптимальный возраст заемщика – от 25 до 40 лет, - считает Роман Старыгин. – Это возраст энергичного и работоспособного человека. Но мы, конечно, готовы рассмотреть все поступающие предложения…».
Возраст, постоянное место работы и «белая» зарплата – три требования к заемщику, которые нравятся всем банкирам. Но бывают и исключения.
«Очень часто, работодатели, уходя от налогообложения, «показывают» минимальную заработную плату своим работникам, а остальное, так называемую «серую» зарплату, выплачивают в конвертах. Из-за этого большинство заемщиков могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ лишь с небольшой зарплатой, которой не хватит для получения даже минимальной суммы кредита. Учитывая этот факт, Банк идет навстречу таким заемщикам и принимает к рассмотрению справку по форме Банка, где отражается реальный, но не официальный доход клиента. Причем процентная ставка по кредиту в связи с этим - не увеличивается. Кроме того, наш Банк предоставляет автокредиты и потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса на тех же условиях что и клиентам, работающим по найму» - сказала Светлана Калмыкова.
Автокредит, однофамильцы и прочие заморочки
«Мы очень тщательно проверяем людей, - сказал Роман Старыгин, – Бывают курьезные случаи. Я имею в виду полных однофамильцев людей, которые когда-то попали в базу данных недобросовестных заемщиков. Люди обращаются в банк за кредитом, их пробивают по базе данных, находят фамилию и город… после чего отказывают. Мы в каждом случае проверяем все. Чтобы точно знать, что это не случайный однофамилец…».
Средний размер автокредитов, выдаваемых в донских банках, колеблется от 300 до 400 тысяч. Этого вполне достаточно, чтобы купить, после внесения первоначального взноса, вполне нормальную иномарку – пусть даже и российской сборки.
Формально автокредит выдается на срок от 3 до 5 лет. Но ничто не мешает заемщикам погасить долг перед банком досрочно.
Банков в Ростове много. Машина – или машины – нужны многим людям. Остается разве что прикинуть свои материальные возможности или семьи, ознакомиться с тарифами и выбрать лучшее предложение.
«Самое главное – при выборе Банка-кредитора - обращать внимание не столько на размер процентной ставки, сколько на размер ежемесячного платежа по кредиту. Зачастую, такое сравнение оказывается не в пользу Банка, публикующего более низкую процентную ставку по кредиту. Это происходит потому, что некоторые Банки до сих пор «зашивают» в тело кредита всевозможные страховки и скрытые комиссии. Вследствие чего, платеж по кредиту и переплата за весь срок кредита получаются выше даже при публикуемой пониженной ставке. Поэтому, не ленитесь, и при выборе Банка-кредитора, сравнивайте размеры ежемесячных платежей, суммы итоговых переплат по кредиту и внимательно читайте кредитный договор - советует Светлана Калмыкова.
До встречи на ростовских дорогах!
Подпишитесь на наши группы в соцсетях Вконтакте, Одноклассники.